Proč čeští podnikatelé stále častěji sahají po nebankovních úvěrech?

Podnikatelské prostředí v České republice je dynamické a plné výzev. Každý podnikatel, ať už na začátku své cesty, nebo s léty zavedenou firmou, se dříve či později dostane do situace, kdy potřebuje externí financování. Ať už jde o investici do nových technologií, rozšíření provozu, překlenutí dočasného nedostatku hotovosti nebo o využití nečekané obchodní příležitosti, rychlý přístup k financím je klíčový. Tradiční cestou vždy byla banka, ale statistiky a zkušenosti posledních let ukazují jasný trend: stále více podnikatelů objevuje výhody nebankovního sektoru.

Bankovní sektor: Pevnost s vysokými hradbami

Získat úvěr v bance může být pro mnoho podnikatelů zdlouhavý a náročný proces. Banky jsou známé svými přísnými a často rigidními pravidly. Vyžadují detailně propracované podnikatelské plány, kompletní daňová přiznání za několik let zpětně a bezchybnou úvěrovou historii. Tento proces může trvat týdny, ne-li měsíce.

Pro mnohé živnostníky a menší firmy je to nepřekonatelná překážka. Co když firma funguje krátce a nemá dostatečnou historii? Co když podnikatel potřebuje peníze okamžitě, aby nepřišel o klíčovou zakázku? Právě zde bankovní systém často selhává a otevírá dveře flexibilnějším alternativám.

Flexibilita a rychlost jako hlavní měna nebankovního světa

Nebankovní společnosti si vybudovaly své místo na trhu právě díky tomu, že dokážou nabídnout to, co banky postrádají – rychlost, flexibilitu a individuální přístup. Chápou, že v podnikání často rozhodují dny, ne-li hodiny.

Mezi hlavní výhody, proč podnikatelé volí nebankovní úvěry, patří:

• Rychlost schválení a vyplacení: Celý proces od podání žádosti po připsání peněz na účet může trvat jen několik dní.
• Jednodušší administrativa: Požadovaná dokumentace je obvykle mnohem méně rozsáhlá než v případě banky.
• Vyšší míra schvalovatelnosti: Nebankovní poskytovatelé jsou schopni akceptovat vyšší míru rizika a posuzují žádosti komplexněji.
• Individuální přístup: Každý případ je často posuzován samostatně, s ohledem na konkrétní situaci a potřeby klienta, nikoli jen podle tabulkových parametrů.

Zajištění nemovitostí místo složitého byznys plánu

Jedním z klíčových rozdílů je přístup k hodnocení bonity a zajištění. Zatímco banky se úzkostlivě zaměřují na cash flow a budoucí prognózy v podnikatelském plánu, mnoho nebankovních institucí klade hlavní důraz na hodnotu poskytnutého zajištění. V praxi to znamená, že solidní půjčka pro podnikatele může být dostupná i tehdy, pokud je zajištěna nemovitostí.

Tento model je ideální pro podnikatele, kteří vlastní nemovitost (komerční, rezidenční, pozemek) a potřebují rychle hotovost, ale nechtějí nebo nemohou procházet zdlouhavým bankovním schvalováním zaměřeným na jejich podnikatelský záměr. Hodnota zástavy je zde primárním ukazatelem, což celý proces výrazně zjednodušuje a urychluje.

Pro koho je nebankovní úvěr ideálním řešením?

Nebankovní financování je vhodné pro široké spektrum podnikatelů a firem. Typicky po něm sahají ti, kteří:

• Potřebují finance velmi rychle a nemohou si dovolit čekat na banku.
• Nedosáhnou na bankovní úvěr z důvodu krátké podnikatelské historie, záznamu v registru nebo nedostatečných obratů.
• Hledají flexibilní řešení šité na míru jejich aktuálním potřebám.
• Mohou nabídnout kvalitní zajištění v podobě nemovitosti a chtějí se vyhnout složitému dokazování životaschopnosti svého byznys plánu.

V dnešní turbulentní době je schopnost rychle reagovat na příležitosti a výzvy pro úspěch v podnikání naprosto zásadní. Nebankovní úvěry se tak stávají nejen záložním plánem, ale plnohodnotným a strategickým nástrojem pro financování růstu českých firem a živnostníků.